行业解决方案

基于工业互联网平台的行业解决方案

面向中小微企业的物联网金融整体解决方案

金融行业的传统放贷主要针对大中型企业,征信工作主要依赖财务数据,且对放贷企业不具备有效的风控手段,因此中小微企业迫切需要获得互联网金融支持。中小微企业之所以在传统的金融机构获得融资困难,主要有两个不得不考虑的原因,其一是在贷款之前,放贷的金融机构对企业本身的信用状况、经营状况很难考察;其二是在贷款之后,这些企业如何运用款项,进行了怎么样的经营行为,放贷企业也不好把握。这两个问题造成的直接结果就是坏债率高,因此银行等金融机构将资金带给他们具有较高的风险。在这种背景下,中小微企业对互联网金融的支撑越加迫切。

方案简介

1)背景需求

 目前中小微制造企业开展供应链金融业务过程中存在以下突出问题:

    • 贷款企业经营不透明、放贷过程缺少有效评估数据

    • 缺少有效的资产控制手段,发生逾期还款,不还款的恶略事件,最终导致坏债率高

本验证方案基于真实可靠的征信模式,技术架构搭建与实验测试平台之上,基于物联网、云计算和大数据技术,开发基于中小微企业设备生产大数据的金融征信服务平台,旨在研发出一整套设备定位、数据采集系统及网络平台,将单机装备进行组网,采集 设备相关信息,并以此为基础,在移动设备端(手机、平板电脑等)上实现工业状态实时监控及分析、故障报警、统计查询等功能,建立数据分析平台,并进一步扩展实现大数据分析计算,为金融机构提供风控报告,为中小微企业拓展融资渠道等,建立以生产力数据为基础的数据库,并运用数据仓库建立基于 行业特征、地理位置、产业层级等多参数聚合的大数据分析模型,形成工业制造业行业中小微企业生产能力 评价体系,标定工业制造行业中小微企业的行业相对信用水平,拟研发该平台为金融机构提供有效的风控手段和抵押贷款标的物监控手段,为制造业行业中小微企业和金融机构搭设沟通桥梁。

为了解决以上行业痛点,需要基于实验测试平台为中小微企业的物联网金融提供以下内容:

        工业APP:融租工场、设备助手。

        工业机理模型及微服务:工业征信服务、金融服务

                                               工业人才库、设备知识分享。

        边缘计算终端:适用于工业金融的设备数据采集终端。

2)环境搭建

 验证方案的技术架构搭建与实验测试平台之上,实验测试平台基于分布式的高性能、高可用、易扩展、易开发、易管理的一体化物联网大数据产品,涵盖物联网系统中的各个环节,包括数据接入、数据处理、数据存储、数据交换。

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图:系统架构图

Ø  工业APP功能划分:

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图:平台功能图

微服务方案基于SpringBoot2开源技术架构,提供以下服务接口:征信API、能力评估API、设备履历API、信贷申请API、人才信息API、知识库API等。